Кредит в наследство

Давайте сначала поговорим о личной ответственности граждан. Каждый раз, читая о детях, ставших жертвами кредитов родителей, я хочу спросить о страховке. Ну правда, это же обычная практика – страхование жизни при оформлении займа. Да, дело это добровольное. Были попытки сделать страховые полисы обязательными, но законодатели решили, что это нарушает права граждан, что никакие дополнительные расходы не могут быть им навязаны банками. Банки перестали навязывать – стали стимулировать: заёмщикам, оформляющим страховки, снижают процентные ставки. И всё равно находятся люди, которые беспечно отказываются от защиты. Причём люди, у которых есть дети. Поразительно!

Нет, я понимаю, в нашем бюрократическом государстве возможно всё. И страховка может не защитить, потому что её оформили как-нибудь криво, или разбирательство может тянуться долго. Но правда и в том, что существует огромное множество людей, которые сознательно не хотят тратить ни копейки на простую и понятную предосторожность.

Куча форумов, где заёмщики советуются, как бы перехитрить банк: оформить полис ради получения льготной ставки и потом сразу отказаться от него в период охлаждения и вернуть деньги: говорят, ставки повышают не сразу, а потом фокус можно провернуть снова. Чудеса! Ладно, может, у совсем уж легкомысленных ипотечников нет детей. Но ведь и про семейную ипотеку народ спрашивает: банк, дескать, склоняет к страховке, как бы его послать не очень грубо, а то целых двадцать тысяч запросили. Двадцать тысяч – это неприятно, конечно. Но что они против миллионов, которые могут в случае чего спросить с детей? Понятно, что умирать никто не собирается, все планируют жить вечно, но всё же.

Фото: FreePik

С другой стороны, дети всё равно должны быть защищены. Не виноваты же они, что родители их поступают порой опрометчиво. Ну вот если речь об ипотеке, их стараются обезопасить. В 2024 году вступил в силу закон, защищающий семьи от изъятия единственного залогового жилья при банкротстве. А несовершеннолетние тоже могут быть признаны банкротами. Было бы неплохо защитить не только метры, но и сохранить детям и их опекунам нервы в ситуациях, когда от родителей остались потребкредиты или ещё хуже – займы в МФО. О них, к слову, нужно ещё вовремя узнать, а это непросто: кредиты могут всплыть через несколько месяцев с уже накрученными процентами.

А ещё знаете что? Думаю, однозначно стоит списывать в упрощённом порядке все кредиты, взятые людьми на лечение. Если на своё – то тут и говорить не о чем. Со страховкой могут возникнуть серьёзные сложности: полис при серьёзном заболевании просто не оформят, разве что человек скроет диагноз, но сокрытие такое чревато, обман может свести на нет страховку. Но дело не только в этом. У нас вроде как всё ещё гражданам гарантирована бесплатная медицина. И вот если государство не помогло, несчастному экстренно пришлось занимать денег, чтобы бороться за жизнь, бороться, чтоб дети не осиротели раньше времени, но и эти отчаянные меры не увенчались успехом и платное лечение не сработало, ну можно ведь уже оставить родных в покое.

Фото: Авилов Александр / Агентство «Москва»

Кредиты, взятые на лечение близких родственников, я бы тоже прощала. Так, увы, бывает: сражаясь за здоровье другого, люди часто забывают о своём собственном и в итоге ломаются раньше больного. Внезапно и скоропостижно. Да, страховка тут могла бы помочь близким. Но в таких ситуациях людям реально могло быть не до неё, да и каждая копейка на счету. Зачем выкручивать руки тем, кто и так уже настрадался?

Да, конечно, в совсем тяжёлых, запутанных случаях требовать понимания нужно не только от заимодавцев. Важна солидарная ответственность государства. Впрочем, не думаю, что это будет уж слишком обременительно как для банков, так и для казны. Специально умирать, чтобы перехитрить кредиторов и налогоплательщиков, никто уж точно не будет. А вот общество вполне может стать чуть более человечным.